Finansial Inklusi Melalui Layanan Keuangan Digital Menciptakan Kesenjangan Literasi-Inklusi

Abstract

Penelitian ini menganalisis peran layanan keuangan digital dalam mendorong inklusi keuangan di Indonesia, dengan fokus pada capaian, tantangan, dan strategi pengembangan ke depan. Menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode studi kasus, penelitian ini mengkaji berbagai data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia, dan pelaku industri fintech. Hasil penelitian menunjukkan bahwa indeks inklusi keuangan Indonesia telah mencapai 80,51 persen pada 2025, meningkat 5,49 persen dari 75,02 persen pada 2024. Namun, capaian ini menyimpan paradoks: indeks literasi keuangan baru mencapai 66,46 persen, menciptakan kesenjangan literasi-inklusi (literacy-inclusion gap) sebesar 14,05 persen. Layanan keuangan digital termasuk fintech lending, e-wallet, QRIS, dan platform pembayaran digital telah menjadi pendorong utama perluasan akses keuangan, dengan outstanding fintech lending mencapai Rp92,92 triliun per Oktober 2025. Namun, tantangan serius masih dihadapi: kesenjangan geografis dengan konsentrasi pengguna fintech di Pulau Jawa, rendahnya literasi keuangan di sektor nonbank (fintech hanya 12,79 persen), masih adanya 50 juta penduduk tanpa rekening bank, serta maraknya kasus penipuan digital dan pinjaman ilegal. Penelitian ini merekomendasikan penguatan literasi keuangan digital, perluasan infrastruktur keuangan digital ke daerah 3T, penguatan perlindungan konsumen, serta kolaborasi lintas sektor untuk mewujudkan inklusi keuangan yang berkualitas dan berkelanjutan.